| SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS | ||||||
| Intendencia de Seguros | ||||||
| RAZONES TECNICAS y FINANCIERAS - INDUSTRIA ASEGURADORA | ||||||
| ( al 30 de Noviembre del año 2006 ) | ||||||
| CONCEPTO | AMERICA | LAFISE | INISER | METRO | PACIFICO | INDUSTRIA |
| SUFICIENCIA DE PRIMAS ( Estructura de Costo ) | ||||||
| Gastos Adq. y Renov. / Ingreso Neto Primas | 11.82% | 16.93% | 14.50% | 15.73% | 7.40% | 13.28% |
| Gastos Administraciòn / Ingreso Neto Primas | 15.58% | 20.58% | 22.35% | 23.40% | 15.07% | 19.40% |
| Siniestralidad Neta / Ingreso Neto Primas | 38.42% | 32.81% | 40.61% | 67.62% | 10.22% | 37.94% |
| Costo Exc. Perd. / Ingreso Neto Primas | 1.75% | 13.49% | 4.78% | 2.81% | 2.28% | 5.02% |
| Utilidad o Pèrdida de Operaciòn / Ingreso Neto Primas | 1.94% | -0.16% | 3.12% | -8.27% | 2.15% | -0.24% |
| REASEGURO | ||||||
| Primas Cedicas / Ingreso Neto Primas | 52.97% | 17.00% | 22.76% | 61.98% | 72.41% | 45.42% |
| Com. Reaseg. Cedido / Primas Cedidas | 25.03% | 50.41% | 29.94% | 28.28% | 14.40% | 29.61% |
| Sin. Recup. / (Primas Cedida + Costo Exc. Perd.) | 26.81% | 28.51% | 24.34% | 72.68% | 2.15% | 30.90% |
| (Pri. Ced.+ Costo Exc.Perd.- Com.Reaseg. - Sin.Recup.) / (Pri. Ced + Costo Exc.Perd.) | 48.97% | 43.38% | 50.92% | 0.27% | 83.89% | 45.49% |
| (Pri. Ced.+ Costo Exc.Perd.- Com.Reaseg.- Sin.Recup.) / Ingreso Neto Primas | 26.80% | 13.22% | 14.03% | 0.18% | 62.65% | 23.38% |
| GESTION ( RETENCIÒN ) | ||||||
| Primas Retenidas / Ingreso Neto Primas | 47.03% | 83.00% | 77.24% | 38.02% | 27.59% | 54.58% |
| Siniestros Retenidos / Primas Retenidas | 50.51% | 29.06% | 43.90% | 54.01% | 31.20% | 41.74% |
| (Gtos. Netos Operativos + Sin. Reten.) / Primas Retenidas | 80.58% | 63.92% | 82.79% | 110.84% | 74.84% | 82.59% |
| Costo Exc. Perd. / Primas Retenidas | 3.73% | 16.25% | 6.19% | 7.39% | 8.26% | 8.36% |
| ( Var. Resv. ) Res. / Prima Retenida | 12.30% | 20.02% | 6.99% | 3.51% | 9.13% | 10.39% |
| LIQUIDEZ | ||||||
| Activo Circulante / Pasivo Circulante | 1.0973 | 1.6717 | 1.2184 | 1.4484 | 1.5201 | 1.3912 |
| Activo Circulante / Rev.Técnicas y Matemàticas | 1.3212 | 1.9115 | 1.3091 | 2.0896 | 2.3507 | 1.7964 |
| Inversiones / Pasivo Circulante | 0.7135 | 1.3868 | 0.8310 | 0.8708 | 0.9932 | 0.9591 |
| Activo Disponible / Pasivo Circulante | 0.6880 | 1.4030 | 0.8765 | 0.9109 | 1.1614 | 1.0080 |
| SOLVENCIA Y APALANCAMIENTO | ||||||
| Activo Total / Pasivo Total | 1.2398 | 1.5784 | 1.1387 | 1.3633 | 1.4414 | 1.3523 |
| Pasivo Circulante / Capital Contable | 3.6786 | 1.3615 | 5.8311 | 2.3497 | 1.9715 | 3.0385 |
| Capital Contable / Pasivo Circulante | 0.2718 | 0.7345 | 0.1715 | 0.4256 | 0.5072 | 0.4221 |
| Apalancamiento Financiero | 0.6972 | 0.1823 | 0.4194 | 0.3462 | 0.1331 | 0.3556 |
| (Cap. Contable + Resv. Prev.) / ( Cap. Social Pagado. + Resv. Prev.) | 1.7154 | 2.4305 | 1.3948 | 1.6018 | 1.5509 | 1.7387 |
| Resv. Prev. / Siniestros Retenidos | 0.1060 | 0.2123 | 0.1597 | 0.2682 | 1.0133 | 0.3519 |
| Inversiones Netas / (Resv.Técnicas y Mat. - Resv.a/c Reaseg.) | 0.9785 | 1.6867 | 1.1005 | 1.8871 | 1.7227 | 1.4751 |
| ( Var. Reservas ) Bce. / Ingreso Neto Primas | 9.47% | 13.35% | 10.18% | 6.13% | 4.87% | 8.80% |
| RENDIMIENTO FINANCIERO | ||||||
| Utilidad o Pérdida de Operaciones / Utilidad Neta despues IR | 41.09% | -2.27% | 19.65% | 1720.03% | 46.15% | 364.93% |
| (Prod.Financ. + Superavit) / [(Inver.(t) + Inver. (t-1))/2] | 6.23% | 9.15% | 6.60% | 7.74% | 4.94% | 6.93% |
| Productos y Gastos Financ. Netos / Utilidad Neta despues IR | 62.88% | 85.57% | 36.77% | -1033.01% | 50.79% | -159.40% |
| RENTABILIDAD | ||||||
| (Utilidad Neta despues IR + Inc.Superavit + Inc.Resv.Cap) / Activo Total | 5.38% | 8.10% | 6.34% | -0.30% | 6.52% | 5.21% |
| (Util.Neta(p) desp.IR + Inc.Superavit + Inc.Resv.Cap) / (Cap. Contable - Util.Neta(p) desp.IR) | 36.91% | 26.75% | 107.02% | -1.10% | 26.08% | 39.13% |
| (Utilidad Neta desp. IR + Inc.Superavit + Inc.Resv.Cap) / Ingreso Neto Primas | 4.38% | 9.00% | 10.47% | -0.37% | 5.38% | 5.77% |
| EFICIENCIA | ||||||
| [Primas por Cobrar (Netas) / Ingreso Neto Primas] x 365 dìas | 65 | 44 | 71 | 88 | 40 | 62 |
| CRECIMIENTO Y PARTICIPACION | ||||||
| [Ingreso Neto Primas ( t )] / [Ingreso Neto Primas ( t -1 )] | 20.70% | 56.18% | 8.39% | 16.51% | 26.93% | 25.74% |
| [Ingreso Neto Primas -> Cía.] / [Ingreso Neto -> Industria] | 30.83% | 11.83% | 36.29% | 10.50% | 10.55% | 20.00% |
| Incre. : [Ingreso Neto Primas -> Cía.] / [Ingreso Neto Prima -> Industria] | 32.88% | 26.47% | 17.47% | 9.26% | 13.93% | 20.00% |
| Incre. : [Primas Retenidas -> Cìa.] / [Primas Retenidas -> Industria] | 30.36% | 41.20% | 22.03% | 2.53% | 3.88% | 20.00% |
| Notas : 1 ) Las Cuentas de Resultado Anualizadas. | ||||||
| 2 ) Cuentas de Balance General, son Promediadas ( 13 meses ). | ||||||