| SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS | ||||||
| Intendencia de Seguros | ||||||
| RAZONES TECNICAS y FINANCIERAS - INDUSTRIA ASEGURADORA | ||||||
| ( al 31 de Mayo del 2006 ) | ||||||
| CONCEPTO | AMERICA | LAFISE | INISER | METRO | PACIFICO | INDUSTRIA |
| SUFICIENCIA DE PRIMAS ( Estructura de Costo ) | ||||||
| Gastos Adq. y Renov. / Ingreso Neto Primas | 11.78% | 15.59% | 14.77% | 14.60% | 7.31% | 12.81% |
| Gastos Administraciòn / Ingreso Neto Primas | 16.14% | 20.18% | 22.91% | 21.84% | 15.46% | 19.31% |
| Siniestralidad Neta / Ingreso Neto Primas | 35.63% | 31.92% | 46.86% | 28.09% | 9.63% | 30.43% |
| Costo Exc. Perd. / Ingreso Neto Primas | 1.73% | 13.64% | 4.60% | 2.65% | 2.43% | 5.01% |
| Utilidad o Pèrdida de Operaciòn / Ingreso Neto Primas | -0.48% | 4.97% | 0.89% | -2.75% | 2.29% | 0.98% |
| REASEGURO | ||||||
| Primas Cedidas / Ingreso Neto Primas | 52.98% | 18.51% | 23.11% | 59.40% | 70.73% | 44.95% |
| Com. Reaseg. Cedido / Primas Cedidas | 22.77% | 51.84% | 29.65% | 28.19% | 13.32% | 29.15% |
| Sin. Recup. / (Primas Cedida + Costo Exc. Perd.) | 23.84% | 32.60% | 34.77% | 15.76% | 3.41% | 22.08% |
| (Pri. Ced.+ Costo Exc.Perd.- Com.Reaseg. - Sin.Recup.) / (Pri. Ced + Costo Exc.Perd.) | 54.11% | 37.56% | 40.50% | 57.26% | 83.71% | 54.63% |
| (Pri. Ced.+ Costo Exc.Perd.- Com.Reaseg.- Sin.Recup.) / Ingreso Neto Primas | 29.61% | 12.07% | 11.22% | 35.53% | 61.24% | 29.93% |
| GESTION ( RETENCIÒN ) | ||||||
| Primas Retenidas / Ingreso Neto Primas | 47.02% | 81.49% | 76.89% | 40.60% | 29.27% | 55.05% |
| Siniestros Retenidos / Primas Retenidas | 48.04% | 26.31% | 48.42% | 45.09% | 24.37% | 38.45% |
| (Gtos. Netos Operativos + Sin. Reten.) / Primas Retenidas | 81.77% | 58.43% | 88.51% | 93.61% | 69.96% | 78.46% |
| Costo Exc. Perd. / Primas Retenidas | 3.69% | 16.74% | 5.98% | 6.53% | 8.29% | 8.25% |
| ( Var. Resv. ) Res. / Prima Retenida | 16.38% | 18.74% | 4.36% | 6.63% | 13.91% | 12.00% |
| LIQUIDEZ | ||||||
| Activo Circulante / Pasivo Circulante | 1.0851 | 1.6701 | 1.1767 | 1.4955 | 1.4700 | 1.3795 |
| Activo Circulante / Rev.Técnicas y Matemàticas | 1.3349 | 1.9798 | 1.2550 | 2.2062 | 2.4838 | 1.8519 |
| Inversiones / Pasivo Circulante | 0.7438 | 1.4194 | 0.7834 | 0.9185 | 0.9996 | 0.9729 |
| Activo Disponible / Pasivo Circulante | 0.6761 | 1.4401 | 0.8314 | 0.9665 | 1.1645 | 1.0157 |
| SOLVENCIA Y APALANCAMIENTO | ||||||
| Activo Total / Pasivo Total | 1.2576 | 1.6444 | 1.1259 | 1.3770 | 1.4204 | 1.3651 |
| Pasivo Circulante / Capital Contable | 3.4476 | 1.2446 | 6.5705 | 2.2281 | 2.1090 | 3.1200 |
| Capital Contable / Pasivo Circulante | 0.2901 | 0.8034 | 0.1522 | 0.4488 | 0.4742 | 0.4337 |
| Apalancamiento Financiero | 0.5953 | 0.2128 | 0.4511 | 0.2716 | 0.1223 | 0.3306 |
| (Cap. Contable + Resv. Prev.) / ( Cap. Social Pagado. + Resv. Prev.) | 1.8686 | 2.6532 | 1.2251 | 1.6788 | 1.5278 | 1.7907 |
| Resv. Prev. / Siniestros Retenidos | 0.1054 | 0.2266 | 0.1567 | 0.3244 | 1.2452 | 0.4117 |
| Inversiones Netas / (Resv.Técnicas y Mat. - Resv.a/c Reaseg.) | 1.0321 | 1.7821 | 1.0285 | 1.8720 | 1.9042 | 1.5238 |
| ( Var. Reservas ) Bce. / Ingreso Neto Primas | 6.67% | 5.29% | 13.30% | 1.43% | 5.34% | 6.41% |
| RENDIMIENTO FINANCIERO | ||||||
| Utilidad o Pérdida de Operaciones / Utilidad Neta despues IR | -32.17% | 50.51% | 8.08% | -49.48% | 32.28% | 1.84% |
| (Prod.Financ. + Superavit) / [(Inver.(t) + Inver. (t-1))/2] | 5.79% | 6.47% | 5.39% | 8.95% | 5.61% | 6.44% |
| Productos y Gastos Financ. Netos / Utilidad Neta despues IR | 87.10% | 45.05% | 37.89% | 102.11% | 37.84% | 62.00% |
| RENTABILIDAD | ||||||
| (Utilidad Neta despues IR + Inc.Superavit + Inc.Resv.Cap) / Activo Total | 3.28% | 10.63% | 4.10% | 4.66% | 9.13% | 6.36% |
| (Util.Neta(p) desp.IR + Inc.Superavit + Inc.Resv.Cap) / (Cap. Contable - Util.Neta(p) desp.IR) | 19.07% | 34.72% | 57.59% | 20.45% | 42.71% | 34.91% |
| (Utilidad Neta desp. IR + Inc.Superavit + Inc.Resv.Cap) / Ingreso Neto Primas | 2.68% | 12.18% | 6.47% | 5.67% | 7.90% | 6.98% |
| EFICIENCIA | ||||||
| [Primas por Cobrar (Netas) / Ingreso Neto Primas] x 365 dìas | 67 | 37 | 72 | 93 | 39 | 61 |
| CRECIMIENTO Y PARTICIPACION | ||||||
| [Ingreso Neto Primas ( t )] / [Ingreso Neto Primas ( t -1 )] | 21.01% | 54.86% | 6.49% | -1.06% | 56.49% | 27.56% |
| [Ingreso Neto Primas -> Cía.] / [Ingreso Neto -> Industria] | 30.32% | 10.52% | 37.86% | 10.80% | 10.50% | - |
| Incre. : [Ingreso Neto Primas -> Cía.] / [Ingreso Neto Prima -> Industria] | 35.16% | 24.89% | 15.40% | -0.77% | 25.32% | - |
| Incre. : [Primas Retenidas -> Cìa.] / [Primas Retenidas -> Industria] | 38.76% | 38.30% | 14.25% | 7.09% | 1.59% | - |
| Notas : 1 ) Las Cuentas de Resultado son Anualizadas. (12 meses) | ||||||
| 2 ) Cuentas de Balance General, son Promediadas ( 13 meses ). | ||||||